Взаимодействие с банками и МФО

Взаимодействие с банками и МФО

- правовой анализ кредитных договоров любой сложности;

- сотрудничаем с банками и МФО при получении кредита;

- реструктуризация и рефинансирование кредита, изменение процента и графика платежей;

- урегулирование споров с кредитными организациями на любой стадии.

Принимаем заявки на бесплатную консультацию круглосуточно!

Я согласен с условиями обработки моих персональных данных
При заключении кредитного договора любого вида (особенно ипотечного кредита) необходимо помнить, что кредитная организация является коммерческой и нацелена заработать денежные средства.

На сегодняшний день в России существует огромное количество кредитных организаций (средних и крупных банков, микрофинансовых организаций) которые предоставляют кредитные продукты на рынке услуг.

В кредитных договорах скрыто огромное количество подводных камней, на которые заемщик не обращает должного внимания, тем самым рискует своими деньгами и имуществом. Мы настоятельно рекомендуем при заключении кредитного договора (потребительского кредита, кредитной карты, целевого кредита, ипотеки) воспользоваться помощью кредитного юриста, дабы избежать рисков и долговой кабалы.

Для справки! Преимущество кредитных организаций перед заемщиками в том, что они располагают мощной юридической поддержкой. Чтобы урегулировать конфликт или разрешить вопрос в пользу заемщика, последнему необходима профессиональная юридическая поддержка. В этом случае он может избежать переплаты по кредиту, снизив его стоимость, штрафных санкций и пени.

Эта рекомендация еще более актуальна для заемщиков микрофинансовых организаций, а также лиц, чьи кредиты проданы или переданы коллекторам. В этом случае профессиональная юридическая защита необходима, поскольку сотрудники подобных структур нередко действуют вне правового поля.

Риски поручителя при подписании кредитного договора

Риски, которые несет договор поручительства для гаранта, можно предусмотреть и частично упредить. Данное соглашение опасно для лиц тем, что они несут ответственность практически наравне с основным заемщиком. Если он не в состоянии выплачивать кредит, банк потребует его с поручителя, и он обязан будет вносить платежи за порученного.

Дело в том, что договор можно расторгнуть в случаях, предусмотренных законом. Например, если банк в одностороннем порядке изменил условия соглашения, в результате чего размер обязательств вырос. Другое основание – переоформление кредита на другое лицо, в результате чего поручитель может отказаться от исполнения соглашения.

Но кредитор может предусмотреть эти ситуации и прописать их в договоре. В этом случае расторгнуть с ним отношения не получится. Поэтому важно заранее предусмотреть подобные и другие ситуации, не подписывать такие договоры поручительства либо потребовать внести в них необходимые изменения.

Реструктуризация кредита

При ухудшении финансовой ситуации заемщик может реструктурировать кредит. Процедура не простая, сложность заключается в том, что клиенту банка придется заплатить за предоставленные финансовые послабления, которые носят краткосрочный характер. Кроме того, кредитор не обязан менять условия договора, и нередко отказывает в заявке.

Действовать нужно комплексно. Во-первых, необходимо подобрать несколько весомых причин, которые указывают на невозможность выполнения обязательств перед банком. Во-вторых, не стоит рассчитывать на судебное разбирательство. Представители Фемиды нередко отказывают в иске о реструктуризации долга. Мотивация – истец мог и должен был предусмотреть потерю работы и другие нежелательные последствия.

Основная задача – убедить банк, что в течение года кредит перейдет в разряд безнадежных, а взять у заемщика нечего либо с реализацией имущества возникнут проблемы (с обременением).

В таких вопросах рекомендуется прибегнуть к помощи юристов, которые подскажут, как договориться с банком с минимальными для себя потерями

Рефинансирование кредита

Вместо реструктуризации рекомендуется провести рефинансирование кредита. Особенно благоприятно прибегать к этому при экономическом подъеме, регулярном уменьшении ставки рефинансирования.

Как правило, в рефинансировании отказывают банки, с которыми заключен кредитный договор. Начинать процесс необходимо с поиска финансового учреждения, которое предоставляет такую программу. Указанные процентные ставки – для ориентира. В ходе обсуждения проекта договора рефинансирования выяснятся нюансы, из-за чего разница в процентах может быть существенной.

Банк интересует платежеспособность и обеспеченность кредита. Поэтому высокий доход, наличие ликвидного имущества, поручителя, а также страхование залога, жизни и здоровья заемщика существенно повышает шансы на удовлетворение заявки и выгодные условия. Чем меньше из перечисленного может предложить обратившееся за реструктуризацией лицо, тем предложенные условия будут хуже, вплоть до отказа в заявке.

Этапы работы юриста по взаимодействию с банками и МФО

  • Консультация и изучение документов

    на первичной консультации юрист определит суть вопроса, сложность спора, основания для инициирования досудебного либо судебного процесса, предложит альтернативные методы, определит перспективы положительного разрешения ситуации

  • Заключение договора

    если вы решили воспользоваться нашей помощью, мы определяем объем и план работы, заключаем договор, в случае необходимости вы приносите доверенность на представление интересов, мы приступаем к действиям

  • Процесс работы юриста

    юристы подготавливают необходимые документы в рамках досудебного или судебного урегулирования ситуации, в случае необходимости представляют ваши интересы по доверенности в кредитных и иных организациях либо в суде

  • Заключительный этап

    в офисе компании, мы предоставляем документы, подтверждающие досудебное урегулирование спора или решение суда и иные необходимые документы

Специалисты «Юридического Бюро 812» предоставляют комплексное сопровождение при оформлении кредитных договоров в банках и иных кредитных организациях. Кредитные юристы компании имеют многолетний опыт взаимодействия с банками, микрофинансовыми организациями и иными кредитными учреждениями.

Мы поможем заключить кредитный договор на выгодных для вас условиях, согласуем график платежей, в случае необходимости проведем реструктуризацию или рефинансирование, расторгнем кредитный договор, снизим проценты, вернем страховку, отменим необоснованные пени и штрафы в судебном порядке, обезопасим от незаконных действий коллекторов или судебных приставов.

Для справки! При грамотном оформлении займа можно существенно снизить его стоимость – проценты по кредиту. Кредитный юрист может добиться оформления более выгодного графика платежа. Он проведет расчет, в каких случаях будет выгодно страховать имущество и здоровье (что может уменьшить процентную ставку), передать под залог ликвидное имущество или, наоборот, вывести его из-под залога, чтобы реализовать его и получить дополнительный доход.

Еще больше нужна помощь при рефинансировании кредита. Менеджеры финансовых учреждений, пользуясь случаем, пытаются навязать невыгодные условия. Вовремя сориентироваться, оценить предложение, принять эффективное решение можно с помощью кредитного юриста.

Кредитный юрист готов подключиться на любом этапе работы и защитить ваши права. С нами вы можете быть уверены, что ваши права защищены.




Цены

Услуга Стоимость
Первичная консультация (до 30 мин) бесплатно
Подготовка процессуальных документов от 2 000 рублей
Представление интересов в суде до вынесения решения от 10 000 рублей
Разовое участие юриста в судебном процессе от 5 000 рублей
Выезд юриста на ознакомление с материалами дела от 5 000 рублей
Досудебное урегулирование споров от 5 000 рублей
* Окончательная сумма формируется после определения объема работы и степени сложности дела.
Оставить свой отзыв

Отзывы клиентов Бюро 812 о работе кредитного юриста

Касьянов А.П.

В Юридическое бюро обратился по рекомендации, по вопросу получение кредита по выгодной процентной ставке и хорошими условиям. Волновал вопрос при подписании документов с банком, т.к. знаю, что есть много подводных камней и возникают неприятные последствия при невнимательном прочтении документов. Юристы помогли подобрать банк, изучили документы и помогли оформить кредит.  Работой очень доволен, как и недорогими ценами. Спасибо.

Прочитать полностью
Касьянов А.П.
Кривовязова Д.А.
Обратилась в Юридическое бюро с просьбой провести рефинансирование по кредиту. Юристы грамотно и четко выполнили свою работу, подобрали мне банк, помогли с проверкой документов и в итоге у меня кредит в другом банке, и я плачу значительно меньшие ежемесячные платежи. Огромное спасибо за оказанную помощь!
Прочитать полностью
Кривовязова Д.А.
Романов Валерий Юрьевич

В прошлом году я обратился в банк ВТБ с целью взять кредит под бизнес. Спустя некоторое время я столкнулся со сложностями и ежемесячные платежи стали непосильными. Товарищ посоветовал обратиться к юристу и реструктуризировать кредит, а может и попытаться уменьшить проценты. В Юридическое Бюро 812 я пошёл из-за удобной локации и не пожалел. Теперь смогу в сроки платить по кредиту и даже получилось снизить ставку с 16% до 12%. Большое спасибо этой конторе, а именно юристу Эфендиеву Эдуарду Арсеновичу!

Прочитать полностью
Романов Валерий Юрьевич

оставьте заявку и получите бесплатную консультацию