Взаимодействие с банками и МФО

На сегодняшний день в России существует огромное количество кредитных организаций (средних и крупных банков, микрофинансовых организаций) которые предоставляют кредитные продукты на рынке услуг.

В кредитных договорах скрыто огромное количество подводных камней, на которые заемщик не обращает должного внимания, тем самым рискует своими деньгами и имуществом. Мы настоятельно рекомендуем при заключении кредитного договора (потребительского кредита, кредитной карты, целевого кредита, ипотеки) воспользоваться помощью кредитного юриста, дабы избежать рисков и долговой кабалы.

Для справки! Преимущество кредитных организаций перед заемщиками в том, что они располагают мощной юридической поддержкой. Чтобы урегулировать конфликт или разрешить вопрос в пользу заемщика, последнему необходима профессиональная юридическая поддержка. В этом случае он может избежать переплаты по кредиту, снизив его стоимость, штрафных санкций и пени.

Эта рекомендация еще более актуальна для заемщиков микрофинансовых организаций, а также лиц, чьи кредиты проданы или переданы коллекторам. В этом случае профессиональная юридическая защита необходима, поскольку сотрудники подобных структур нередко действуют вне правового поля.

Риски поручителя при подписании кредитного договора

Риски, которые несет договор поручительства для гаранта, можно предусмотреть и частично упредить. Данное соглашение опасно для лиц тем, что они несут ответственность практически наравне с основным заемщиком. Если он не в состоянии выплачивать кредит, банк потребует его с поручителя, и он обязан будет вносить платежи за порученного.

Дело в том, что договор можно расторгнуть в случаях, предусмотренных законом. Например, если банк в одностороннем порядке изменил условия соглашения, в результате чего размер обязательств вырос. Другое основание – переоформление кредита на другое лицо, в результате чего поручитель может отказаться от исполнения соглашения.

Но кредитор может предусмотреть эти ситуации и прописать их в договоре. В этом случае расторгнуть с ним отношения не получится. Поэтому важно заранее предусмотреть подобные и другие ситуации, не подписывать такие договоры поручительства либо потребовать внести в них необходимые изменения.

Реструктуризация кредита

При ухудшении финансовой ситуации заемщик может реструктурировать кредит. Процедура не простая, сложность заключается в том, что клиенту банка придется заплатить за предоставленные финансовые послабления, которые носят краткосрочный характер. Кроме того, кредитор не обязан менять условия договора, и нередко отказывает в заявке.

Действовать нужно комплексно. Во-первых, необходимо подобрать несколько весомых причин, которые указывают на невозможность выполнения обязательств перед банком. Во-вторых, не стоит рассчитывать на судебное разбирательство. Представители Фемиды нередко отказывают в иске о реструктуризации долга. Мотивация – истец мог и должен был предусмотреть потерю работы и другие нежелательные последствия.

Основная задача – убедить банк, что в течение года кредит перейдет в разряд безнадежных, а взять у заемщика нечего либо с реализацией имущества возникнут проблемы (с обременением).

В таких вопросах рекомендуется прибегнуть к помощи юристов, которые подскажут, как договориться с банком с минимальными для себя потерями

Рефинансирование кредита

Вместо реструктуризации рекомендуется провести рефинансирование кредита. Особенно благоприятно прибегать к этому при экономическом подъеме, регулярном уменьшении ставки рефинансирования.

Как правило, в рефинансировании отказывают банки, с которыми заключен кредитный договор. Начинать процесс необходимо с поиска финансового учреждения, которое предоставляет такую программу. Указанные процентные ставки – для ориентира. В ходе обсуждения проекта договора рефинансирования выяснятся нюансы, из-за чего разница в процентах может быть существенной.

Банк интересует платежеспособность и обеспеченность кредита. Поэтому высокий доход, наличие ликвидного имущества, поручителя, а также страхование залога, жизни и здоровья заемщика существенно повышает шансы на удовлетворение заявки и выгодные условия. Чем меньше из перечисленного может предложить обратившееся за реструктуризацией лицо, тем предложенные условия будут хуже, вплоть до отказа в заявке.

Специалисты «Юридического Бюро 812» предоставляют комплексное сопровождение при оформлении кредитных договоров в банках и иных кредитных организациях. Кредитные юристы компании имеют многолетний опыт взаимодействия с банками, микрофинансовыми организациями и иными кредитными учреждениями.

Мы поможем заключить кредитный договор на выгодных для вас условиях, согласуем график платежей, в случае необходимости проведем реструктуризацию или рефинансирование, расторгнем кредитный договор, снизим проценты, вернем страховку, отменим необоснованные пени и штрафы в судебном порядке, обезопасим от незаконных действий коллекторов или судебных приставов.

Для справки! При грамотном оформлении займа можно существенно снизить его стоимость – проценты по кредиту. Кредитный юрист может добиться оформления более выгодного графика платежа. Он проведет расчет, в каких случаях будет выгодно страховать имущество и здоровье (что может уменьшить процентную ставку), передать под залог ликвидное имущество или, наоборот, вывести его из-под залога, чтобы реализовать его и получить дополнительный доход.

Еще больше нужна помощь при рефинансировании кредита. Менеджеры финансовых учреждений, пользуясь случаем, пытаются навязать невыгодные условия. Вовремя сориентироваться, оценить предложение, принять эффективное решение можно с помощью кредитного юриста.