Целью нового законопроекта «О внесении изменений в статью 387 Гражданского кодекса Российской Федерации» является установление юридических ограничений на уступку права требований (цессии) по просроченным задолженностям граждан, чтобы повысить правовую защиту потребителей и снизить социальную напряжённость.
По данным Банка России, в середине 2022 г. уровень закредитованности граждан вырос до 55 %, то есть именно такая доля заемщиков влезает в новые долги. Согласно данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) по итогам 2024 г. средний долг россиян коллекторам составит 196 000 руб., что на 6,7% меньше значения 2023 г. На закредитованность населения влияет не только легкость получения потребительских кредитов и навязывание их банками и микрофинансовыми организациями, но и низкие доходы граждан, постоянно растущие цены на все товары. Граждане вынуждены брать потребительские кредиты под огромные проценты в случае необходимости проведения операции и приобретения лекарств, покупки бытовой техники, проведения ремонта, оплаты жилищно-коммунальных услуг и других причин. Более половины населения страны выплачивают от одного до трех кредитов одновременно, при этом более 30% граждан платят ежемесячно по займам более 50 % от своего дохода. И тем не менее сумма закредитованности населения остается по- прежнему высокой.
Широкая практика передачи просроченных задолженностей граждан третьим лицам — коллекторским агентствам не иссякает, что часто приводит к нарушению прав должников, росту социальной напряжённости и ухудшению качества жизни граждан. О том, что такие нарушения до сих пор не редкость говорят открытые данные на различных профильных ресурсах, статистика Федеральной службы судебных приставов России, а также регулярное внесение изменений в профильные нормативные акты, которые призван закрывать лазейки для коллекторов.
Законопроект предлагает внести изменения в Гражданский кодекс РФ, установив запрет на переход права требования по договору, где одной из сторон является гражданин как потребитель, если к моменту передачи долг просрочен более чем на 60 календарных дней и при условии, что на передачу долга в течение 60 дней имеется согласие должника. В сегодняшней редакции закона речь идет о любой просроченной задолженности независимо от срока просрочки, что само по себе является основанием для легального злоупотребления со стороны кредиторов по накоплению процентов по образующейся задолженности должника. Предлагаемое ограничение позволит:
— предотвратить автоматическую передачу проблемных долгов третьим лицам, которые могут применять недобросовестные практики взыскания;
— защитить права и интересы граждан-должников, повысить их правовую защищённость;
— создать стимулы для кредиторов изначально заниматься взысканием долгов с соблюдением правовых норм и уважением к потребителям;
— обеспечить прозрачность процедур цессии и повысить контроль за осуществлением перехода права требования.
По мнению авторов установление законодательных ограничений позволит сбалансировать интересы кредиторов и потребителей, улучшить качество правоприменения и снизить количество конфликтных ситуаций. Изменения гармонируют с общими принципами гражданского законодательства, в том числе с защитой прав потребителей, и призваны дополнить существующие нормы ГК РФ без нарушения баланса интересов сторон.
Подписывайтесь на мой канал: https://t.me/yurist_advokat_lobanov
Канал с образцам документов https://t.me/YuristDok
Консультации @Yurii_Lobanov
